Architecture monétaire

La monnaie est à la fois un élément essentiel de notre vie sociale et une chose insaisissable. Peu de gens savent «comment marche une monnaie » car peu de gens se posent la question ? Comment la monnaie est-elle émise ? Qui l’émet ?  Qu’implique le taux d’intérêt positif ?

En fait, de façon tout à fait étonnante, la monnaie lorsqu’elle est bien comprise, est un formidable outil pour favoriser des comportements dans les sociétés et favoriser l’échange dans certains domaines (sur un territoire, entre une communauté, dans un secteur spécifique comme la culture, l’éducation ou l’environnement…)

Jean-Michel Cornu, responsable scientifique de la Fondation internet nouvelle génération (Fing)

Les différentes initiatives de monnaies complémentaires peuvent être regardées au travers de leur  architecture monétaire : mode d’émission monétaire,  taux d’intérêt,  unité de compte utilisée …Ces  éléments d’architecture monétaire permettent de comprendre comment fonctionne le système et ce qu’il permet.

L’émission monétaire ou comment créer de la monnaie ?

Comment se crée la monnaie traditionnelle ?

Commençons par mieux connaître notre système monétaire traditionnel, comment la monnaie traditionnelle, le franc puis les euros, est-elle créée ?

Extrait de l’ouvrage De l’innovation monétaire aux monnaies de l’innovation de Jean-Michel Cornu

[D’où vient la monnaie ? Cette question qui peut sembler simple est en fait révélatrice de la méconnaissance et des idées préconçues sur l’argent. Elle est pourtant fondamentale pour comprendre les possibilités d’innovations sociales permises par la monnaie. Il existe trois façons de créer de la monnaie.

1. Des objets ou des matières premières

La première façon de créer une monnaie a été d’utiliser un objet ou une matière première existant : de l’or, de l’argent, des coquillages (…). Pour éviter de se promener avec des objets lourds ou encombrants, il est possible de demander à une personne de confiance de conserver ses objets ou sa matière première et de nous fournir un document qui prouve que l’on possède bien ces éléments  Il devient même possible d’utiliser pour les échanges non plus ces objets ou matières premières, mais le document lui-même qui indique qu’on les possède. Cette forme de monnaie permet d’éviter le troc direct en utilisant un “objet intermédiaire” mais présente un certain nombre d’inconvénients (tricher en limant des pièces d’or, la valeur de la matière première fluctue, tricher en prêtant ce qu’on ne possède pas).

La situation a considérablement évolué. Depuis le 15 août 1971, la monnaie n’est plus du tout indexée sur l’or. Cette forme de monnaie n’existe plus dans nos monnaies conventionnelles.

2. La création de monnaie par les institutions

Les États (du moins certains) peuvent créer de la monnaie. Nous pensons en général que la masse monétaire est créée lorsque les gouvernements font “marcher la planche à billet”, par simple décision  (…). Mais contrairement à une idée très largement répandue, les États créent aujourd’hui moins de 10 % de la masse monétaire globale. Plus encore  par l’article 104 du traité de Maastricht  repris dans l’article 123 du traité de Lisbonne, les États européens s’interdisent de créer l’argent dont ils ont besoin pour investir et créer des biens publics, ni même de le demander aux banques centrales. Ils doivent alors se tourner vers  les banques classiques  Dans les faits, la création de la monnaie a été déléguée comme un monopole par l’État au secteur bancaire (…).

3. La  création de monnaie en échange d’une promesse

Comment se créent alors les plus de 90 % restants de monnaie qui circulent sur la planète ? Cette part de monnaie est créée par un mécanisme peu connu et étonnant : par le simple fait que vous signiez une demande de prêt à la banque, vous reconnaissez que vous rembourserez cette somme (ou qu’à défaut vous serez saisis sur vos biens  pour un montant équivalent  à cette  valeur).  Les banques créent alors purement et simplement cette somme par une  simple  opération d’écriture ,  et  elles le  déposent sur votre  compte. Cet argent  est ensuite détruit  au fur et mesure  du remboursement de la dette. L’argent créé est qualifié de monnaie scripturale : de l’ argent créé par un jeu d’écriture.

Plus de 90 % de  l’ argent disponible sur la  planète  est  ainsi constitué des dettes en cours  auprès des banques. Les banques maîtrisent donc plus de 90 % des moyens de paiement qui permettent les échanges entre les hommes. »]

L’émission monétaire dans un club de troc : le crédit mutuel

Dans un club de troc, la monnaie est créée « tout simplement » par l’échange de biens ou de services entre participants.  L’acquéreur est débité de x unités de compte quand l’offreur est crédité du même montant. La somme des soldes de tous les comptes est égale à 0. Pour commencer à faire circuler les premiers billets, il y a deux options :

  •  Soit on donne à chaque membre un même montant de monnaie complémentaire à son entrée dans le club. Par exemple, tout le monde commence avec +20 unités de compte. Pour acquérir plus de monnaie complémentaire, il faut soit même «vendre » des produits et/ou services autres membres du club.
  • Soit on tout le monde commence à 0  et on  permet aux membres du club d’être en négatif (sans  pénalité bien sûr). En réalité cela revient à un crédit à taux zéro.

Le taux d’intérêt négatif ou comment faire circuler la monnaie

La monnaie du club de troc n’a bien sûr pas de taux d’intérêt positif. Dans notre système monétaire traditionnel, quand on emprunte de l’argent, on paye des intérêts et quand on épargne de l’argent sur un compte en banque on gagne des intérêts.  Plus on est pauvre plus l’argent coûte cher ! Les taux d’intérêt des micro-crédit, destinés aux personnes les plus pauvres souhaitant emprunter de petites sommes sur de courtes durées, sont bien plus élevés que les taux d’intérêt accordés à des personnes ayant un compte en banque bien rempli (en raison du niveau de risque que le prêteur prend au vue des garanties de l’emprunteur et des frais de gestion).  C’est ce taux d’intérêt positif qui entraîne les principaux travers de notre système monétaire traditionnel à savoir la thésaurisation et la spéculation (gagner de l’argent avec de l’argent).

On peut imaginer un taux d’intérêt négatif, un système de   fonte ». C’est-à-dire que la monnaie du club de troc perd de la valeur si elle n’est pas utilisée. En effet, c’est la circulation de la monnaie qui crée la richesse !! La fonte de la monnaie permet d’inciter les troqueurs à   acheter » et donc à faire circuler la monnaie.

C’est la circulation de la monnaie qui crée la richesse !!

L’unité de compte ou comment fixer la valeur

Comment fixer l’unité de compte ou comment définir le prix d’un produit ou service en monnaie complémentaire ?

La monnaie complémentaire peut être définie par rapport :

  • à la monnaie officielle : une unité de monnaie complémentaire = un euro en d’autres mots parité avec l’euro.
  • à une autre unité de mesure comme le « temps   par exemple si on est dans un club de troc où s’échangent exclusivement des services 1 heure = 1 heure.
  • à un système de mesure personnalisé basé sur des critères subjectifs (voir atelier thermomètre des valeurs)

Les acteurs du dispositif

Quel est le cercle des utilisateurs ? Qui peut être membre du club de troc ? Les enfants de l’école ou plus largement les enfants du quartier ou tous les enfants ? Les instituteurs et le corps enseignants, leurs enfants ? Les parents d’élèves ? Leurs amis ? Tous les habitants du quartier ?

Quelle sont les modalités d’entrée et de sortie du club de troc ? Signature de la charte de valeur par les enfants pour formaliser leur accord. Que faire de la monnaie restante d’un enfant qui sort du club ?

Quel mode de « gouvernance »? Comme se prennent les décisions quant au  fonctionnement du dispositif ? « Une monnaie est un accord, au sein d’une communauté, qui choisit un objet standard comme moyen d’échange  ». Cette définition met en avant le mot communauté : la communauté de personnes au sein de laquelle la monnaie circule, souvent engagées dans le processus au travers d’une   charte   de valeur, spécifiant la communauté d’intérêt des adhérents/signataires.

Qui émet la monnaie, qui gère les comptes ?

Les enfants gèrent-ils individuellement leur compte de monnaie locale ou est-il préférable de créer une institution bancaire ? Ou stocker la monnaie ?

En savoir plus :

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